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연재 칼럼) Mutual Fund 뮤추얼 펀드란? Part 1
작성자 pursuitwill     게시물번호 10026 작성일 2017-05-09 13:47 조회수 3684

Mutual Fund, 뮤추얼 펀드

 

뮤추얼 펀드란?

뮤추얼펀드는 여러 가지의 금융 상품들로 구성을 이루고 있는 적금/투자 상품이다

정부에서 제공해주는 세금혜택 계좌(RRSP, TFSA)들을 사용할떄 보편적으로 투자/적금으로 이용되는 상품이다

 

각각 뮤추얼 펀드를 보면 그에 따른 설명이 펀드팩트(Fund Facts)를 보면자세히 나온다

샘플을 이용해 뮤추얼 펀드를 보는 방법에 대해선 다음 편에 쓰겠다

 

펀드를 고를떄,

**
위험 감수성(risk tolerance)이 제일 중요한 부분중에 하나이다**

상대의 위험 감수성에 따라 펀드의 이윤률이랑 그 펀드의 성격을 어느 정도 파악 할수있다

 

-보통 risk가 낮을수록 이윤률도 낮다

-반대론 Risk가 높을수록 이윤률이 높다

 

Risk 가 높고 이윤률이 높은 뮤추얼 펀드의 구성을 보면, Equity(주식시장)의 분포가 펀드의 구성에 상당한 부분을 차지하고 있고, 반면으로 Risk가 낮은, 이윤률이 낮은, 뮤추얼펀드의 구성을 보면 Equity(주식시장)의 분포가 낮다

대신 fixed-income(bond본드) , money-market(채권) 같은 안전한 상품들의 분포가 더 크다

 

**펀드한테 매겨지는 별의 의미?

비슷한 위험성을 가진 펀드들이랑 비교해 상대적으로 이윤률이 높으면 별의수가 높다

(5개가 최고점수)

그렇다고, 별이 5개라고 최고 좋은 상품은 아니다

 

보편적으로,

Risk에 따른 펀드이름들은 다음과 같이 쓰여진다

안정적인(Conservative Fund) 펀드, 발랜스(Balanced Fund) 펀드, 성장(Growth Fund) 투자, 발류(Value Fund) 펀드 들이 있다

 

**안정적(Conservative fund) 가 제일 Risk가 낮고 오른쪽, Value Fund쪽으로 갈수록 높다, Risk 와 이윤률은 어느 정도 비례함**

 

 

 

펀드가 분포가 되져있는 시장은

국내(Domestic Equity), 미국(US equity), Global Market이 보편적으로 알려져 있고

아시아 마켓, 유럽 등 다른 마켓들이 있다

**Global이 한 특정지역보다는 위험성으로 볼떄는 투자하기 더 안전하다**

 

 

 

보통 뮤추얼펀드 고를떄 고려해야 될점?

 

-자기의 위험 감수성 (risk tolerance)

 

자기의 위험 감수성에 따라 펀드의 위험성, 이윤율, 미래의 퍼포먼스가 결정되기 때문에 제일 중요하다고 볼 수 있다

그리고 많은 분들이 높은 이익률을 추구하는데, 높은 위험 감수성 없인 높은 이익률 을 찾긴 힘들다

 

-TimeFrame(투자하는 기간/시기)

 

여유가 있으면 장기간일수록 compounding effect(복리 효과)를 더 크게 볼수있기 때문에 장기간 적금/투자가 바람직하다

위험성이 있는 뮤추얼펀드는 경제대공황 같은 시기일떄 타격을 입을수 있기 떄문에 단기간은 권장하지 않는다

 

-Budget

매달 일정한 금액을 적금/투자하는 방법이 있고

아니면 자유롭게 매번 다른 금액을 입금하는 방법이 있다

 

매달 일정한 금액을 장기간 적금/투자하면 투자하는 경제대공황 같은 시기에 크게 구애를 받지 않아 안정성이 있게 투자를 할수있다

 

모든지 무리가 안가게, 여유있게 적금/투자 하는게 바람직하다

 

Budget관리를 할 때, 매달 지출에 대한 가계부를 써보면 좋을 것 같다

적금/투자 하기 전에 자기 지출을 먼져 살펴 보는게 바람직하다

 

읽어주신 모든분들 감사 드려요

썬라이프의 윌리엄 정 이였습니다

제 오피스는 크로우풋에 있고요

무료 상담 원하시는 분들은 제 핸드폰 403-796-5737으로 연락주세요 감사드려요


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watchdog  |  2017-05-09 15:50         
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Fees & commissions에 대한 언급도 있어야 할 것 같습니다.
저는 개인적으로 높은 management fee나 trade commissions 때문에 메이저은행에서 파는 mutual fund들 대신 저렴한 ETF를 거래합니다. Questrade 같은 discount broker 때문에 은행들도 trade commission를 많이 내렸고요. 거의 무료로 ETF를 살 수 있는 시대에 mutual fund는 펀드규모가 $15-$20K 미만인 소액저축자들에게만 유용하다고 생각합니다.

pursuitwill  |  2017-05-09 16:36         
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네, Fee & commissions 은 회사에 따라 보통 다 다르기 때문에 언급을 안했고요

MER (management expense ratio) 대해선 다음 컬럼에서 펀드를 설명할때 설명하겠습니다

네 맞습니다, QuestTrade의 FEE 도 저렴합니다

요즘에는 Robinhood investor라고 $0 commission trade platform으로 개발되는 프로그램도 있지요
이것도 곧 실용화 될수도 있고요

앞으로 FEE&Commission은 $0달러에 가까워 지겠죠

하지만 FEE&Commission 도 중요하지만 자기에 맞은 펀드을 선택하는게 제일 중요하겠죠

ETF 도 장단점이 있죠

ETF 는 일단 특정한 마켓에대한 적금/투자 하는거랑 같습니다

예를들어, 한국마켓 ETF은 한국마켓에 투자 하는거죠

에너지 ETF 는 그 특정한 에너지 마켓에 적금/투자 하는걸 의미합니다

ETF는 큰마켓에 쉽게 투자할수있는 장점이있지만

이익률에서보면 평균화된 마켓이익률을 받을수 있죠

그반면에 Mutual fund 는 전문적인 Portfolio Team 들이 Selective하게 우수한 금융 상품들을 선택하고 게속 지속적인 관리를 합니다

당연히, 그것에 대한 fee 가 붙죠 (0~2%)

하지만 Selective하게 무추얼펀드를 만들기 때문에 이익률도 훨신좋고 지속적인관리 때문에 보통 ETF 보다 훨씬 좋은상품들이 많습니다

예를들어) US Value Equity Fund들중 몇개의 평균리턴 일년기준으로 15%이상 되고요

미국 마켓의 평균 9%였다고 치만 2016년에, 그에비해 무추얼펀드는 안전성과 이익률에 더 우수한 상품들이 많죠

고객분들중에는 10M ~20M 이상의 Portfolio도 몇개의 무추얼 펀드 멏가지의 조합으로 관리를 합니다

투자금액의 액수는 적금/투자하는데 상관없다고 생각합니다

Minimum limit 이라는것은 있을수 있겟지만, 자기의 위험감수성에 맞는 상품을 적금/투자하는걸 권장합니다

watchdog  |  2017-05-10 15:33         
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자세한 설명 감사합니다.

펀드관리비(up to 2%) + inflation (1.5% avg) + fund performance (최소 3-4%)를 합친 annual yield가 10년 이상 장기적으로 8-9%를 유지할 수 있는가 하는 것이 제 개인적인 fund performance 결정 기준이 될 듯 합니다. 개인이 직접 투자를 해서 연 9-10% 이상을 꾸준히 유지할 수 없으면 fee가 낮은 mutual fund를 선택하는 게 스트레스가 적을 것 같고요.

다음 칼럼도 기대하겠습니다. 미리 감사드립니다!

Inflation 자료:
http://www.tradingeconomics.com/canada/inflation-cpi

pursuitwill  |  2017-05-12 08:42         
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읽어주셔서 감사합니다

네, 맞습니다
ETF의 장점 중에 하나죠
ETF도 분야에따라 종류가 다양해서 한번 Research하시고 보시고 선택하시면 좋을것같아요

네, Fee 부분도 중요한 부분이죠
무추얼펀드중에서도 0%에서 2% Magement Fee까지 다양하기떄문에,
리턴이랑 위험성 고려해보시고 선택하시면 좋을것 같네요 :)

무추얼펀드 중에 Global, US Equity
Growth / Value 쪽 보시면 요즘 기준으로 보면
연 13~15% 정도도 꾀 볼수 있을거에요

그럼 감사합니다

좋은 주말 보내시고, 다음주에 찾아올게요 :)


gogogo!!  |  2017-06-18 08:01         
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뮤츄얼펀드는 내돈을 완전히 남의 손에 맞기고 책임도 묻지 못합니다.
펀드회사는 원금이 손해나도 고액의 수수료 챙기고 책임도 없죠
가입시 신청서에 수많은 싸인을 받아가는 이유가 그거죠

자세한 설명도없죠 원금은 손해나고 배당금으로 손실보전해서 본전인가 했더니
CRA에서는 배당금은 당해년도 과세대상 소득이라고 왕창 세금물리고 원금손해분은 Capital loss로 credit 주더라고요(언제 사용가능할지도 모름)

결론으로 뮤추얼펀드는 내돈을 펀드회사에게 주고 눈뜨고 이해할수도 없는 상태로 그냥있는것
입니다. 손해나도 속수무책이죠. 이익나면 좋을것 같은데 세금도 분리과세에 왕창이죠

조심 조심 속지마세요.

gogogo!!  |  2017-06-18 08:10         
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저도 경제공부를 좋아하여 수십년을 투자해서 위험하다는 주식 직접투자도 본전은 했고,
부동산 투자로는 엄청 많이 벌었죠
뮤추얼 펀드. 공부해도 알수없습니다. 내 투자금이 수많은 회사, 수많은 나라에 투자되어
알수도 없고. 알아도 계산도 할수없고. 손해나도 왜손해나는지 계산도 할수없고, 알아도 내가
위험을 감수한다고 싸인했으니 책임도 물을수 없습니다.

제주위의 저보다 자산이 많은 고액자산가들이 왜 펀드는 거들떠 보지도 않는지 이제야 알았습니다.
비지니스를 전공하는 제 아들에게도 뮤츄얼 펀드메지저는 절대 하지말라고 간곡히 부탁하고
있습니다.

pursuitwill  |  2017-06-18 13:58         
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gogogo!! 님

관심은 감사드립니다

제가 간단하게 자료하나로 설명해드릴게요
http://www.jimsparrow.com/market-stats.php
Calgary주택 부동산 상승률이 3%입니다
Property Tax 감안해야겠죠
지금 캘거리 마켓은 좀더 주춤하고 있기도하고요
그리고 부동산 투자론 RRSP, TFSA 로 세금 혜택을 받을수도 없어요
Realtor Fee 부분에선 5% 10% 까지, 사고팔때 부담도 크죠

보통 무추얼펀드는 현재 연 높은 수치로는 16 ,17% 수익율을 갖고 있어요

저는 Fund Manager로도 학교내에서도 일을 했고요

부동산투자해서 손해나도 속수무책인건 Real Estate도 마찬가지입니다,
부동산은 보통 몇억 이상식 투자해야된다는 엄청난 부담감이 있고요
Real Estate로 손해 나도 Capital loss 납니다

하지만 무추얼 펀드는 작은 금액 큰금액 도 다가능하고요
제가 근무하고 있는 곳엔 캐나디안 분들 손님들께써는 Multi-millinoiares들도 몇십년간 저의 고객들로 줄곧 서비스해 왔습니다

다음번엔 좀 찾아보고 쓰시지 간곡히 부탁할게요,,
너무 공격적으로 써놔서 타당하지도않은 근거로,

다음번에 괜찮으시면 한번 상담 받아보세요
제 연재칼럼들도 많은 도움이 되실거에요

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