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은행 뮤추얼 펀드
작성자 bebe6545     게시물번호 10347 작성일 2017-01-05 08:39 조회수 2995
요즘 은행 뮤추얼 펀드(Mutual Fund)가 계속 오르네요
캐나다 경제가 좋아지는건가요?

watchdog  |  2017-01-05 09:42         

MF 상품도 여러가지인데 어느 섹터를 말씀하시는 건지요?
Oil price가 좀 회복이 돼서 (WTI $52.8, 1/5/2017) CAD/USD가 조금 오르긴 했습니다만, GDP growth rate는 0.9% 밖에 되지 않아 매우 약세입니다.

출처:
http://www.tradingeconomics.com/canada/gdp-growth

bebe6545  |  2017-01-05 13:04         

제가 갖고 있는 TD mutual fund RSP중 Monthly Income와
Canadian Core Plus Bond 그리고 TFSA Dividend Income가 작년말부터 Market Value 조금씩 오르는것 같아서요

meeshining  |  2017-01-05 14:02         

혹시 Td은행에서 뮤추얼 펀드 상담 잘하시는분 계신가요?

sk8ervoi  |  2017-01-05 16:44         

뮤추얼 펀드 정보 보시면 도움이 되실겁니다.
Monthly income이랑 Dividend Income은 탑 홀딩 회사들이 거의 비슷하네요.

TD Monthly Income Fund
https://www.tdassetmanagement.com/fundDetails.form?fundId=2100&lang=en&site=TDCT
TD Canadian Core Plus Bond
https://www.tdassetmanagement.com/fundDetails.form?fundId=6287&lang=
TD Dividend Income Fund
https://www.tdassetmanagement.com/fundDetails.form?fundId=414&lang=en&site=TDCT

bebe6545  |  2017-01-06 14:26         

이런 펀드라면 지금 시점에서도 계속 투자해도 괜찮을지
아니면 일시적인 현상인지 알고싶습니다

sk8ervoi  |  2017-01-06 14:47         

개인적인 의견입니다만, 펀드의 구성이 가격변동이 크게 없는 카테고리에 속해 있습니다.
은행에서 추천할 때 주로 위험성에 대한 tolerance가 적은 분들에게 추천되는 종류로 가격이 크게 뛰기는 어렵지만 장기적으로 7-10% 정도 꾸준히 오르도록 되어있습니다.
펀드를 구매하신 시기에 따라 다르겠지만, 2015년도 Calendar Performance에서 퍼포먼스 보시면 2015년에 이미 4-5%정도 떨어진 상품이 가격을 회복하고 있는 것으로 보입니다.
꾸준하게 장기간 가지고 가시기에는 무난한 상품이 아닌가 싶네요. 캐나다 5대 은행, 선코어, 파이프라인 회사, Bond가 모두 폭락하기 전에는 크게 잃으실일 없으니까요.

watchdog  |  2017-01-06 14:58         

갖고 계신 펀드의 섹터 구성을 보니까 주로 Financial과 government bond네요. 은행주식들은 트럼프 당선이 확정된 11월 8-9일부터 일제히 많이 올랐고요, 그 때 이후 5대 은행주들은 지금까지 10-14% 정도 올랐습니다.

트럼프가 1월 20일에 백악관에 들어간 후 이런 optimism 이 얼마나 오래갈 지가 관건인데요, 상당 수의 경제학자들이 비관적인 전망을 내 놓고 있습니다. 2-3월 경에 시장 상황을 잘 주시해 봐야할 듯 합니다.

bebe6545  |  2017-01-06 15:06         

sk8ervoi님 watchdog님 답변 감사합니다.

watchdog  |  2017-01-06 15:13         

덧붙여, MF 관리비가 "2.03% MER as of June 30, 2016" 와 같은 식으로 표기돼 있는 걸 볼 수 있는데요 펀드 규모가 10-20K 이상으로 커지면 Vanguard ETF 처럼 저렴한 옵션을 알아보시길 권합니다.

예를 들어 펀드에 1만 달러를 가지고 계시면 1년에 $203달러를 펀드관리비로 내는데요, 5만 달러가 되면 $1000 이상을 펀드관리비로 나가게 됩니다. 인플레이션이 지난 5년간 평균 1.5% 정도였던 것을 고려하면 3.5% 정도를 펀드관리비랑 인플레이션으로 내는 셈입니다. 상당히 높죠.

저는 Questrade라는 디스카운트 브로커에 RRSP, TFSA를 가지고 있습니다. ETF를 사는 것은 유닛에 상관없이 무료고, 팔 때만 거래당 $5 밖에 안되기 때문에 국내 최저수준입니다. 아래 웹사이트를 참고하시면, 지금 갖고 계신 MF상품들을 직접 훨씬 저렴하게 구입하실 수 있을 겁니다.

http://canadiancouchpotato.com/recommended-funds/

watchdog  |  2017-01-06 15:27         

http://imgur.com/a/lyOA1

인증 스냅샷입니다.
Questrade로 BMO AGGREGATE BOND INDEX ETF를 200 유닛을 살 경우 수수료가 70센트 밖에 안됩니다. TD는 $9.99/trade 이고요.

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안녕하세요, 저는 지난 4월에 콘도를 구매한 사람입니다.
1월에 마음에 드는 콘도가 있어, 최재봉님께 직접 컨택을 하게되었습니다. 집 구매에 대한 전무한 지식을 가지고 전화를 드렸는데, 어떠한 것들이 미리 준비가 되어야 하는지 자세하게 신경써서 알려주셨습니다. 1월의 궂은 캘거리 날씨에도 원하는 곳을 말씀 드리면, 먼 곳도 마다하지 않으셨고 각 집에 대한 장점과 단점도 잘 설명해 주셨습니다. 특히 저희가 놓치고 있었던, 저희에게 맞는 집의 구조가 어떨지에 대해 조언해 해주신것이 매우 도움이 되었습니다.

또한 오랜 경력이 보여주듯이 전략이 필요한 지금, 잘 컨설팅 해주셔서 지금과 같이 과열된 시장에서도 원하는 콘도를 잘 구매 할 수 있었습니다. 특히, 콘도 서류를 리뷰 할 때, 리뷰어섭외도 도와주셨는데, 시간 내에 잘 마무리 되도록 빠른 서류 준비에, 리뷰어가 매우 칭찬 하셨던 것도 인상 깊었습니다. 좋은 인연에 감사드립니다.
제 개인적인 경험으로는 서사장님은 항상 친절하게 책임감 있게 특히 정직하게 알하신다고 느꼈습니다. 몇년전 저희 집 천장 누수된것 수리를 부탁 드렸을때 천장 마무리가 마음에 들지 않아 말씀드리니 하셨던거를 다시 들어내고 새로 해주셨고 거기에 미흡한점에 대해서는 사과까지 하시며 또 다시해주신다기에 제가 더 민망했던 기억이 있습니다. 미관적인것들에 백프로 만족하는게 쉽지 않을때도 있겠지만.. 정직하시고 성실하신것이 아직도 기억에 남습니다. 또 새로 집을 옮겼을때에도 급하게 HVAC 이 고장나서 문의 했을때 금방 와서 봐주시고.. 고치기 힘든 부분은 아시는 전문가를 소개 시켜주셨습니다. 그때 오셨을때도 출장비도 굳이 마다하시고 웃으시며 가셨던게 기억납니다. 사업 하시며 힘드신 일들도 많으시겠지만 성실하고 정직하게 웃으며 일하시니 사업도 더 많이 번창하시기 응원하겠습니다. ^^
차가 꼭 필요한 상황인데 차를 잘 몰라서 권상윤 딜러님께 전화를 드렸습니다. 제 상황을 물어보시고는 현재 자동차 시장 상황이 어떻고, 어떻게 구입을 해야지 저에게 도움이 되는 지를 알려주셔서 믿음이 갔습니다. 이후 방문해서 딜러님과 상담을 진행했는데, 장황하게 설명하면서 물건을 팔려고 하시는 것이 아니라 꼭 필요한 것만 상세하고 깔끔하게 설명해 주시고, 합리적인 가격을 제시해 주셔서 믿고 구입했습니다.

출고하고 얼마 지나지 않아 차가 조금 찌그러 졌는데, 이것도 혹시나 해서 딜러님께 연락 드렸더니, 제가 다른데서 받은 견적보다 훨씬 저렴한 곳을 소개해 주셨어요. 진짜 감사드리고, 차량 필요하신분들 한 번 찾아가 보시길 적극 추천드립니다.
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