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은행 뮤추얼 펀드
작성자 bebe6545     작성일 2017-01-05 08:39 조회수 1122
요즘 은행 뮤추얼 펀드(Mutual Fund)가 계속 오르네요
캐나다 경제가 좋아지는건가요?

watchdog  |  2017-01-05 09:42     

MF 상품도 여러가지인데 어느 섹터를 말씀하시는 건지요?
Oil price가 좀 회복이 돼서 (WTI $52.8, 1/5/2017) CAD/USD가 조금 오르긴 했습니다만, GDP growth rate는 0.9% 밖에 되지 않아 매우 약세입니다.

출처:
http://www.tradingeconomics.com/canada/gdp-growth

bebe6545  |  2017-01-05 13:04     

제가 갖고 있는 TD mutual fund RSP중 Monthly Income와
Canadian Core Plus Bond 그리고 TFSA Dividend Income가 작년말부터 Market Value 조금씩 오르는것 같아서요

meeshining  |  2017-01-05 14:02     

혹시 Td은행에서 뮤추얼 펀드 상담 잘하시는분 계신가요?

sk8ervoi  |  2017-01-05 16:44     

뮤추얼 펀드 정보 보시면 도움이 되실겁니다.
Monthly income이랑 Dividend Income은 탑 홀딩 회사들이 거의 비슷하네요.

TD Monthly Income Fund
https://www.tdassetmanagement.com/fundDetails.form?fundId=2100&lang=en&site=TDCT
TD Canadian Core Plus Bond
https://www.tdassetmanagement.com/fundDetails.form?fundId=6287&lang=
TD Dividend Income Fund
https://www.tdassetmanagement.com/fundDetails.form?fundId=414&lang=en&site=TDCT

bebe6545  |  2017-01-06 14:26     

이런 펀드라면 지금 시점에서도 계속 투자해도 괜찮을지
아니면 일시적인 현상인지 알고싶습니다

sk8ervoi  |  2017-01-06 14:47     

개인적인 의견입니다만, 펀드의 구성이 가격변동이 크게 없는 카테고리에 속해 있습니다.
은행에서 추천할 때 주로 위험성에 대한 tolerance가 적은 분들에게 추천되는 종류로 가격이 크게 뛰기는 어렵지만 장기적으로 7-10% 정도 꾸준히 오르도록 되어있습니다.
펀드를 구매하신 시기에 따라 다르겠지만, 2015년도 Calendar Performance에서 퍼포먼스 보시면 2015년에 이미 4-5%정도 떨어진 상품이 가격을 회복하고 있는 것으로 보입니다.
꾸준하게 장기간 가지고 가시기에는 무난한 상품이 아닌가 싶네요. 캐나다 5대 은행, 선코어, 파이프라인 회사, Bond가 모두 폭락하기 전에는 크게 잃으실일 없으니까요.

watchdog  |  2017-01-06 14:58     

갖고 계신 펀드의 섹터 구성을 보니까 주로 Financial과 government bond네요. 은행주식들은 트럼프 당선이 확정된 11월 8-9일부터 일제히 많이 올랐고요, 그 때 이후 5대 은행주들은 지금까지 10-14% 정도 올랐습니다.

트럼프가 1월 20일에 백악관에 들어간 후 이런 optimism 이 얼마나 오래갈 지가 관건인데요, 상당 수의 경제학자들이 비관적인 전망을 내 놓고 있습니다. 2-3월 경에 시장 상황을 잘 주시해 봐야할 듯 합니다.

bebe6545  |  2017-01-06 15:06     

sk8ervoi님 watchdog님 답변 감사합니다.

watchdog  |  2017-01-06 15:13     

덧붙여, MF 관리비가 "2.03% MER as of June 30, 2016" 와 같은 식으로 표기돼 있는 걸 볼 수 있는데요 펀드 규모가 10-20K 이상으로 커지면 Vanguard ETF 처럼 저렴한 옵션을 알아보시길 권합니다.

예를 들어 펀드에 1만 달러를 가지고 계시면 1년에 $203달러를 펀드관리비로 내는데요, 5만 달러가 되면 $1000 이상을 펀드관리비로 나가게 됩니다. 인플레이션이 지난 5년간 평균 1.5% 정도였던 것을 고려하면 3.5% 정도를 펀드관리비랑 인플레이션으로 내는 셈입니다. 상당히 높죠.

저는 Questrade라는 디스카운트 브로커에 RRSP, TFSA를 가지고 있습니다. ETF를 사는 것은 유닛에 상관없이 무료고, 팔 때만 거래당 $5 밖에 안되기 때문에 국내 최저수준입니다. 아래 웹사이트를 참고하시면, 지금 갖고 계신 MF상품들을 직접 훨씬 저렴하게 구입하실 수 있을 겁니다.

http://canadiancouchpotato.com/recommended-funds/

watchdog  |  2017-01-06 15:27     

http://imgur.com/a/lyOA1

인증 스냅샷입니다.
Questrade로 BMO AGGREGATE BOND INDEX ETF를 200 유닛을 살 경우 수수료가 70센트 밖에 안됩니다. TD는 $9.99/trade 이고요.

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