안녕하세요, 김양석입니다. 오늘은 여러분들께서 많이 질문하시는 내용 중에서 특히 제가 자주 듣는 질문인 “생명보험에 가입한 후 만약 그 보험회사가 파산하면 어떻게 됩니까?” 하는 점에 대해 알아 봅니다. 아마 우리나라가 지난 “IMF” 때에 회사들도 많이 도산하고 심지어는 제2금융권에도 큰 문제가 생겼었기 때문에, 이것을 경험하고 1990년대 말 이후에 캐나다에 오신 분들께는 당연히 이런 점이 민감한 사안이라고 생각합니다.
이곳 캐나다도 보험회사가 파산할 경우 보험 가입자가 겪어야 할 재정적 손실을 보상할 방법을 강구해 왔었습니다. 그러던 중 지난 1988년 연방정부의 주도하에 보험회사들이 출자하여서 “Canadian Life and Health Insurance Compensation Corp.” 즉 “CompCorp” 이라는 비영리단체를 설립 하였습니다. “CompCorp”의 주된 목적은, “CompCorp”에 가입되어 있는 보험회사가 파산할 경우에, 그 보험회사의 보험 가입자에게 그 책임을 대신해 주기 위함 입니다. 그 후 재 작년(2005년)에 그 이름이 “Assuris” 라고 바뀌었습니다. 주요 보상 내용을 살펴보면 생명보험금은 20만불 까지 100% 모두 보상 해주고, 20만불 이상 가입 하신 분의 경우에는 총 보험금의 85%까지 보상 받을 수 있습니다. 저축이 포함되어 있는 생명보험 상품의 경우에는, 그 “Cash Value”가 6만불 까지는 100% 다 보상 받을 수 있으며, 6만불 이상일 경우에는 총 ”Cash Value” 의 85%까지 보상 받을 수 있다고 생각하시면 됩니다. 저희와 같은 브로커도 “Assuris”에 가입하지 않은 생명보험회사는 취급하지 않으므로, 이 부분에 대해서는 크게 염려하지 않으셔도 된다고 생각합니다.
사실 과거의 경험으로 보면, 캐나다에서 보험회사가 파산한 경우는 거의 없었으며, 다른 보험회사에 흡수/합병되는 경우는 종종 볼 수 있었습니다. 정부 입장에서도 보험회사가 파산하게 되면 그로 인한 경제적 파장이 너무 크기 때문에, 다른 보험사로 하여금 “Take Over” 하도록 유도하는 것이 일반적 입니다. 제가 기억하는 것만 해도 최근에 3건 정도 됩니다. “National Life”라는 회사가 “Industrial Alliance”라는 보험회사로 흡수/합병 되었고, “Maritime”이라는 보험회사는 “Manulife” 라는 보험회사로 흡수/합병 되었습니다. “Clarica” 라는 보험회사도 몇년 전에 “Sun Life”라는 보험회사에 합병되었으나, “Clarica” 라는 이름(Brand Name)이 이미 알려져 있기 때문에 그 이름은 계속 사용해 왔었습니다. 그러다가 불과 얼마 전에 “Clarica”라는 이름도 더 이상 사용치 않기로 발표함에 따라, 앞으로 1년 여에 걸쳐 이 작업이 진행될 예정이라고 합니다.
저희와 같은 “Broker”는 특정 보험회사에 소속되어 봉급을 받는 사람이 아니기 때문에, 가능한 믿을 만하고 오래 되고 상품 경쟁력도 있고 고객 사후관리도 잘 하는 상위 10여개 정도의 생명보험회사를 주로 취급합니다. 이런 생명보험 회사의 이름을 열거해 보면 “Manulife”, “Great West Life”, “AIG Life”, “Sun Life”, “Canada Life”, “Standard Life”, “Industrial Alliance”, “Transamerica”, “RBC Insurance”, “Equitable Life”, “Empire Life” 등이 있습니다.
마지막으로 정리하면, 생명보험회사가 파산한다는 것은 극히 드문 경우에 해당되지만, 만약 보험회사가 “Assuris”에 가입되어 있다면 설사 파산한다 하더라도 적어도 85%정도는 보상받을 수 있겠구나라고 생각하시면 됩니다.


편집자주 : 본 기사는 CN드림 2007년 5/18일자에 실렸던 글입니다.
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