재정 계획을 세울때 항상 최우선으로 떠오르는 것은 저축이다. 이는 분명히 좋은 목표이지만, 다양한 저축 수단이 주어져 있을때 이를 효과적으로 운영하는 것이 중요하다. RRSP시즌이 다가오면서 RRSP에 대한 중요성은 재차 강조해도 부족하지가 않는데, 과연 RRSP만이 최선의 선택일까.

RRSP는 커다란 혜택을 주는 저축방법임에는 틀림이 없고, 세금을 줄여주는 데에도 효과적이며 또 RRSP를 이용해 투자를 할 경우에는 더더욱 그렇다. 하지만 사람마다 경제적인 환경이 다르기 때문에 항상 RRSP가 최선의 선택이 될 수는 없다.

자신이 가장 낮은 과세등급에 있는 경우에는 RRSP보다 오히려 TFSA가 유용할 수가 있다. RRSP가 과세등급을 더 내려주지는 않기 때문이다. 과세등급이 가장 낮지 않다면, 등급을 낮출 수 있을 만큼 RRSP를 사용하고 그 나머지를 TFSA에 사용하는 것도 방법이다. 만약에 OAS등의 정부 보조금을 잃는 것이 걱정이 된다면 RRSP보다는 TFSA가 더 적절한 방법이다. TFSA에서 출금한 금액은 아무런 세금도 떼지 않으며, 수입이 있는 것으로 간주되어 정부 보조금을 잃을 위험도 없기 때문이다.

이와같이 저축을 할 수 있는 여러가지 방법들은 각각의 혜택과 제한된 룰이 다르기 때문에, 이를 잘 조합해서 최선의 결과를 만드는 것이 중요하다. (이남경 기자)