캐나다 보험국은 지난 8월 캘거리를 강타한 심각한 우박 폭풍이 자동차 보험사를 앨버타주에서 떠나게 할 가능성 있는 압박을 더할 수 있다고 경고하고 있다. 이 폭풍은 캐나다 역사상 두 번째로 비용이 많이 든 보험 사건으로, 골프공 크기의 우박이 도시를 강타해 지붕을 부수고, 차량의 유리창을 깨뜨리며, 공항에서 홍수를 일으켰다.
이로 인해 총 28억 달러의 손실이 발생했으며, 이 중 9억 달러는 자동차 보험사에 예상치 못한 청구로 접수되었다고 보험국은 밝혔다. 보험국의 아론 서덜랜드는 앨버타주의 3.7% 보험료 인상 제한이 자동차 보험사가 직면한 어려움을 가중시키고 있다고 지적했다.

앨버타주는 이 문제에 대응할 것이라고 밝혔다. 재무부 장관 네이트 호너는 “보험 회사들이 다양한 이유로 겪고 있는 주요 압박을 이해하고 있으며, 앨버타 운전자들의 보험료를 낮추면서도 이러한 압박을 해결할 개혁을 가을에 발표할 예정이다.”라고 전했다.
이전 NDP 정부가 자동차 보험사들이 보험료를 5% 이상 인상하지 못하게 제한했으나, 2020년에 UCP 정부가 이 제한을 해제하면서 보험사들의 수익이 증가한 바 있다. 보험사들은 2022년에 64억 달러의 보험료를 징수하고 약 40억 달러를 청구금으로 지급하여 총 24억 달러를 확보했으며, 이는 2019년의 11억 5,200만 달러, 2018년의 9억 7,400만 달러에서 두 배 이상 증가한 수익률을 기록한 것이라고 보험 감독관 보고서가 전했다.

하지만, 서덜랜드는 이것이 전체 상황을 반영하지는 않는다고 전했다. 보고서에 따르면, 이 수익에는 회사가 발생한 비용이 포함되지 않았고, 비용을 고려하면 자동차 보험사의 순이익률은 3.6%에 불과한 것으로 나타났다. 2023년, 주 정부는 보험료 인상 제한을 3.7%로 설정했습니다.
모닝스타 DBRS의 나드자 드레프가 공동 작성한 보고서에 따르면, 이 규제로 인해 보험사의 수익성이 저하되었고, 보험료 인상 제한이 해제된 2020년에서 2022년까지 높은 수익을 올렸음에도 불구하고, 보험사들은 2022년까지의 5년 동안 순보험 손실을 겪은 것으로 나타났다.
보험사들은 인플레이션, 도난 증가, 자동차 교체 비용 상승 및 법적 비용 증가로 인해 보험료를 인상할 수밖에 없다고 주장하고 있다. 보고서는 “지난 5년 동안 일부 보험사들이 떠났으며, 앞으로도 다른 보험사들이 떠날 가능성이 있다.”라고 밝혔다.

보험국은 규제 철폐를 촉구하며, 더 많은 보험사가 앨버타 시장을 떠나면 소비자들이 더 비싼 보험을 다른 곳에서 찾아야 할 수 있다고 경고하고 있다. 높은 보험료 문제는 다니엘 스미스 주 수상을 비롯한 관계자들을 당황하게 하고 있다. 스미스는 “우리는 많은 경쟁 속에서도 여전히 최저 보험료를 기록하지 못하고 있다. 이 시장에 문제가 있는 것인 것 같아 소비자가 걱정된다.”라고 전했다.
서덜랜드는 앨버타의 자동차 보험료가 인상 제한에도 불구하고 높은 이유는 이 지역에서 제공하는 보험 혜택이 다른 주보다 훨씬 크기 때문이라며, 앨버타에서는 다른 주들과 달리 피해자들이 손해, 임금 손실 또는 의료비를 이유로 소송을 제기할 수 있는 보험 계획이 제공되고 있다. 또한, 자연재해로 인해 차량 손상이 더 빈번하게 발생하는 지역이기도 하다.
서덜랜드는 “캐나다 역사상 가장 비용이 많이 든 자연재해 중 10대 재해 중 5개가 모두 앨버타에서 발생했다.”라며, “회사는 돈을 벌 때 시장을 떠나지 않는다.”라고 덧붙였다. 주정부는 광범위한 변화를 고려 중이며, 올여름 잠재적인 개혁에 대한 자문을 실시하고 보험 업계를 연구한 두 가지 보고서를 발표했다.

핵심 쟁점 중 하나는 다른 주들이 도입한 비 책임제 시스템을 도입할지 여부로 이 시스템은 부상당한 청구자가 소송 없이 혜택과 치료를 받을 수 있는 방법을 결정하게 된다. 스미스는 “법원에 접근할 수 있는 시스템을 유지하면 보험료가 높아지겠지만, 혼합된 방식도 있을 수 있다.”라고 덧붙였다.