안녕하세요 오랜만에 인사드립니다.

이번 컬럼에서는 캐나다에서 유산 상속을 위한 방법과 어떠한 상품들이 있는지 알아보는 시간을 가지고자 합니다. 캐나다에서는 내가 살아 있는동안에 유산을 가족들에게 gift 형식으로 나눠줄수 있습니다. 하지만 사고나 갑작스러운 사망을 하게되면 probate을 통해서 부동산, 투자 같은 자산등을 상속시키는 절차나 채무 및 세금등을 처리하기가 번거롭습니다.

Probate/프로베이트-

많은 분들이 프로베이트 절차를 꺼리는 이유는 크게 세가지로 나눱니다.

첫째 이유는 비싸기 때문입니다. 에를 들어 어느 분이 100만불을 남기고 사망할 시 프로베이트 비용은 변호사 및 유언집행인(executor) 비용이 몇만불이 될수 있습니다. 그러고 상속 재산이 더 많거나 소송이 발생하게 되면 몇 만불에서 몇 십만불의 추가 비용이 발생합니다.

둘째로 프로베이트 절차는 많은 시간이 소요될수 있습니다. 지역에 따라 다르지만 보통 1년 이상 소요되며 그동안 남아 있는 가족들은 유산을 상속 받을 수 없습니다.  

마지막으로 모든 상속이 공개되는 단점입니다. 사망한 사람의 재산 및 채무, 상속 내용이 공개됩니다.

유산 상속 상품-

캐나다에서 많은 분들이 보장성 보험을 통해 유산상속을 준비합니다. 그이유는 먼저 보장성 보험에 투자한 금액보다 더 많은 금액이 가족/수혜자에게 세금 면제로 지급됩니다. 예를 들어 40대 초반 남성분이 20년동안 매달 $200씩 납부하고 (총 납부액 $48,000) 70세에 사망하면 수혜자에게 지급되는 보장된 금액은 10만불입니다. 그리고 수혜자가 지정이 되어 있어 가입자가 가입하고 5년 후에 사망하거나 50년에후에 사망하던 바로 수혜자에게 보장금액이 지급되며 프로베이트를 절차를 거치지 않습니다.

지금 만약10만불을 자녀들에게 상속을 시키고 싶으면 먼저 10만불을 벌어야하며 현재 내 tax bracket이 20%면 대략 총 12만불을 벌어야 10만불을 상속할 수 있습니다. 특히 요즘같이 변덕스러운 투자 시장에 비해 보장성 보험은 100% 보장되며 가입자가 사망시 납부한 금액보다 더 많은 금액을 Sun Life에서 지급하여 뮤추럴 펀드 및 주식에 보다 안정성을 제공합니다.

상속할 재산이 많으면 그만큼 상속세등 추가 비용이 듭니다. 그래서 자산이 많이 있으신분들도 자산을 지킴과 동시에 걱정없이 유산을 상속시키기 위해 보장성 보험을 선호하는 편입니다. 

소광진 403-478-5030

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