라이프 사이클을 고려하는 재무 설계
인간의 생애는 유년기, 청소년기, 청년기, 장년기, 노년기의 순으로 이어진다.

라이프 사이클(life cycle)은 이러한 인간의 생애 단계를 경제 활동 시기의 단계와 관련지어 구분한 것이다.



인생의 과정에서 생산 활동을 통해 소득을 얻을 수 있는 시기는 한정되지만, 개인의 소비 생활은 평생에 걸쳐 이루어진다.

일반적으로 태어나서 20대 중반까지는 부모의 도움을 받아 성장하고 교육을 받는 시기로, 소비에 비해 소득이 적은 시기이다.

또한, 은퇴를 한 60대 이후의 노년기 역시 소득이 줄어든다. 이에 비해 직업 생활을 하는 30~50대의 장년기는 소득이 높아 저축이 늘어나는 경우가 많다.

고령화가 점점 더 가속화되면서 소득이 많은 시기에 은퇴 이후를 대비하지 않으면 노년기에 경제적인 어려움을 겪게 된다. 따라서 전 생애에 걸쳐서 소득과 소비를 고려한 재무 설계가 중요해지고 있다.


인생 주기별 재무 목표


인생 주기                      주요 이슈                                        주요 재무 목표
사회 초년기(20대)        • 졸업
• 취직
• 결혼                              • 결혼 자금 마련
• 독립 및 주거 자금 마련
                                                                                            (RRSP First Home Buyer, 저축보험10년, 20년)
가족 형성기(30대)        • 자녀 출산 및 육아
• 내 집 마련          • 자녀 양육 자금
• 주택 구입 자금
• 부채 상환
                                   • 자동차 구입                                     (RESP 교육자금, TFSA, RRSP, 몰게지보험, 건강보험)
                                                                        [*저축보험을 일찍하시면 소머성 몰게지보험대신 사용할수 있습니다]
   
자녀 성장기(40대)         • 자녀 교육
• 재산 형성                        • 자녀 교육비
• 주택 넓히기   
                                                                                             (RRSP, TFSA, RESP, 가족건강보험)
가족 성숙기(50대)         • 자녀 결혼
• 은퇴 및 노후 대비 점검    • 자녀 대학 교육비
• 자녀 결혼 자금 마련
• 노후 준비
                                                                                             (RESP해제, RRSP, TFSA, 가족건강보험)

노후 생활기(60대 이후) • 노후 생활 시작                                 • 은퇴 후 생활 시작
                                     
• 건강 유지 비용 및 병원 진료비         (RRSP, TFSA 해제및 관리,  간병보험, 상속보험)


*RRSP, RESP, TFSA 정부가 제공해주는 계좌입니다; 세금혜택이 다 적용되고요