Mutual Fund, 뮤추얼 펀드
뮤추얼 펀드란?
뮤추얼펀드는 여러 가지의 금융 상품들로 구성을 이루고 있는 적금/투자 상품이다
정부에서 제공해주는 세금혜택 계좌(RRSP, TFSA)들을 사용할떄 보편적으로 투자/적금으로 이용되는 상품이다
각각 뮤추얼 펀드를 보면 그에 따른 설명이 펀드팩트(Fund Facts)를 보면자세히 나온다
샘플을 이용해 뮤추얼 펀드를 보는 방법에 대해선 다음 편에 쓰겠다
펀드를 고를떄,
**위험 감수성(risk tolerance)이 제일 중요한 부분중에 하나이다**
상대의 위험 감수성에 따라 펀드의 이윤률이랑 그 펀드의 성격을 어느 정도 파악 할수있다
-보통 risk가 낮을수록 이윤률도 낮다
-반대론 Risk가 높을수록 이윤률이 높다
Risk 가 높고 이윤률이 높은 뮤추얼 펀드의 구성을 보면, Equity(주식시장)의 분포가 펀드의 구성에 상당한 부분을 차지하고 있고, 반면으로 Risk가 낮은, 이윤률이 낮은, 뮤추얼펀드의 구성을 보면 Equity(주식시장)의 분포가 낮다
대신 fixed-income(bond본드) , money-market(채권) 같은 안전한 상품들의 분포가 더 크다
**펀드한테 매겨지는 별의 의미?
비슷한 위험성을 가진 펀드들이랑 비교해 상대적으로 이윤률이 높으면 별의수가 높다
(별5개가 최고점수)
그렇다고, 별이 5개라고 최고 좋은 상품은 아니다
보편적으로,
Risk에 따른 펀드이름들은 다음과 같이 쓰여진다
안정적인(Conservative Fund) 펀드, 발랜스(Balanced Fund) 펀드, 성장(Growth Fund) 투자, 발류(Value Fund) 펀드 들이 있다
**안정적(Conservative fund) 가 제일 Risk가 낮고 오른쪽, Value Fund쪽으로 갈수록 높다, Risk 와 이윤률은 어느 정도 비례함**
펀드가 분포가 되져있는 시장은
국내(Domestic Equity), 미국(US equity), Global Market이 보편적으로 알려져 있고
아시아 마켓, 유럽 등 다른 마켓들이 있다
**Global이 한 특정지역보다는 위험성으로 볼떄는 투자하기 더 안전하다**
보통 뮤추얼펀드 고를떄 고려해야 될점?
-자기의 위험 감수성 (risk tolerance)
자기의 위험 감수성에 따라 펀드의 위험성, 이윤율, 미래의 퍼포먼스가 결정되기 때문에 제일 중요하다고 볼 수 있다
그리고 많은 분들이 높은 이익률을 추구하는데, 높은 위험 감수성 없인 높은 이익률 을 찾긴 힘들다
-TimeFrame(투자하는 기간/시기)
여유가 있으면 장기간일수록 compounding effect(복리 효과)를 더 크게 볼수있기 때문에 장기간 적금/투자가 바람직하다
위험성이 있는 뮤추얼펀드는 경제대공황 같은 시기일떄 타격을 입을수 있기 떄문에 단기간은 권장하지 않는다
-Budget
매달 일정한 금액을 적금/투자하는 방법이 있고
아니면 자유롭게 매번 다른 금액을 입금하는 방법이 있다
매달 일정한 금액을 장기간 적금/투자하면 투자하는 경제대공황 같은 시기에 크게 구애를 받지 않아 안정성이 있게 투자를 할수있다
모든지 무리가 안가게, 여유있게 적금/투자 하는게 바람직하다
Budget관리를 할 때, 매달 지출에 대한 가계부를 써보면 좋을 것 같다
적금/투자 하기 전에 자기 지출을 먼져 살펴 보는게 바람직하다
읽어주신 모든분들 감사 드려요
썬라이프의 윌리엄 정 이였습니다
제 오피스는 크로우풋에 있고요
무료 상담 원하시는 분들은 제 핸드폰 403-796-5737으로 연락주세요 감사드려요
